Nicht allein durch die derzeit stürmischen Zeiten an den Finanzmärkten, sondern auch durch leichteren Zugang zu Finanzprodukten und gestiegene Awareness der jüngeren Generation birgt der Bereich Finanzen und Vorsorge ein interessantes Wachstumsfeld. Es lohnt sich, die klassische Bankkooperation neu zu denken – dabei müssen die Ansprüche der Kunden im Fokus stehen.
Durch Erfahrungen von Kunden mit Finanzprodukten sind eine Vielzahl von Erwartungen und Wünschen entstanden. Zu den negativen Erfahrungen zählen versteckte Kosten oder ein unzureichendes Produktmanagement, Medienbrüche bei Recherche und Abschluss, komplizierte Abschlussprozesse und wenig Flexibilität. Die positiven Erfahrungen der Vergangenheit gelten längst als Mindestanforderungen für die Zukunft. Dazu gehört etwa der Wunsch nach einer personalisierten Beratung, die unkompliziert und flexibel in Anspruch genommen werden kann, Transparenz durch Vergleichbarkeit und eine permanente Erreichbarkeit. Wir stellen fest, dass sich Verbraucher schlanke und kompakte Lösungen wünschen (Stichwort Convenience), die dennoch zu ihren spezifischen Bedürfnissen passen. Laut der Customer Experience Studie 2021 von Horváth und Forsa wird ebenso erwartet, dass ein Versicherungsunternehmen ESG-konforme Prozesse und Produkte anbietet und eine ehrliche und wertorientierte Vision vertritt.
Gleichzeitig wird es für Versicherer immer schwieriger, Kunden zu halten. Durch neue Marktteilnehmer, die zusätzlich Druck auf Kosten und Margen ausüben, ist das Versicherungsgeschäft äußerst wettbewerbsintensiv. Doch ein Trend spielt dem Ökosystem „Wealth“ gerade in die Karten: Der „Jugend-Boom“ an der Börse. Von 2019 auf 2020 verzeichnet das Deutsche Aktieninstitut einen Zuwachs von 2,2 Millionen Anlegern in Fonds und ETFs – ein Anstieg von 30 Prozent. Bei den unter 30-Jährigen betrug das Plus sogar 67 Prozent. Das Thema Finanzen ist gerade hoch im Kurs und mit den richtigen Partnern können Versicherer ihre Value Added Services platzieren.
Das Financial Home bietet durch leichten Zugang und dem „alles in einer Hand“-Konzept echten Mehrwert für den Kunden. Enormes Umsatzpotenzial steckt zudem in Transaktionsdaten-basiertem Triggering. Kauft sich zum Beispiel ein Kunde ein neues Auto, ließe sich hier mit personalisierter Werbung oder einem Gesprächsangebot ansetzen. Die Lebenswelt Wealth lässt sich noch breiter denken: lebensverändernde Ereignisse, wie Umzug, Hauskauf, Autokauf/Leasing oder Familiengründung lassen sich anhand von Kontobewegungen identifizieren, zeigen so Verbesserungspotenziale auf und schaffen zusätzliche Vertriebschancen mit Anknüpfungspunkten an weitere Ökosysteme.
Gerne diskutieren wir mit Ihnen die weitere Ausgestaltung des Financial Home und bringen unsere Marktimpulse ein.
Hesky, M. / Schröder, I.
