Logo Print

Lumea bancara si financiara se afla intr-o permanenta schimbare, inca din primii ani de criza financiara si economica. Pe de-o parte, cerintele tot mai crescute de reglementare constituie o mare provocare. Pe de alta parte, comportamentul clientului a suferit modificari semnificative. Clientii privati se indreapta spre investitii cu risc scazut de lichiditate, ceea ce duce la o cerere diminuata pentru produsele si serviciile ce presupun marje ridicate. Curba dobanzilor in stagnare pentru o perioada lunga de timp duce la o presiune suplimentara asupra veniturilor.

Si digitalizarea duce la schimbari masive. Canalele clasice de vanzare sunt inlocuite din ce in ce mai des cu canale de distributie digitala. Acest lucru conduce la diminuarea contactului direct si personal cu clientii. In plus, clientii se asteapta din partea bancilor la o oferta completa si cuprinzatoare prin intermediul mai multor canale.

Ca raspuns la presiunea imensa de reducere a costurilor, bancile si institutiile financiare desfasoara programe de restructurare la scara larga si iau masuri de imbunatatire continua a eficientei si optimizare permanenta a costurilor. Strategiile si modelele de business sunt adaptate, pentru a fi in concordanta cu comportamentul schimbat al clientului si pentru a reflecta in mod sustenabil structura de costuri, considerand asteptarile de profitabilitate mai mica.

Noi ne sustinem clientii in gestionarea acestor provocari multiple: de la preocuparile strategice pana la implementarea operationala in cadrul organizatiei, proceselor si sistemelor IT si la ancorarea acestora in procesele de management. Ne masuram prin intermediul rezultatelor activitatii noastre - inca din prima zi.

Modelele de business ale bancilor si institutiilor financiare difera foarte mult de cele ale altor industrii, fiind aplicabile intr-un mediu strict reglementat. Pentru a putea trata in mod adecvat aceste provocari specifice, oferim prin intermediul echipelor noastre de experti, pe langa competentele noastre aplicabile tuturor industriilor, solutii speciale pentru banci si institutii financiare.

Strategic Excellence

Cu abordarea noastra privind Strategic Excellence ne asistam clientii in dezvoltarea strategiei, elaborarea si punerea in aplicare a proceselor strategice ─ mai ales in contextul cerintelor MaRisk. Impreuna analizam situatia curenta, dezvoltam strategiile pentru companie si domeniile de business, apoi le punem in aplicare cu ajutorul unui sistem masurabil de obiective.

Pentru a ancora strategia elaborata in cadrul organizatiei, noi sustinem bancile si institutiile financiare in dezvoltarea si implementarea sistemelor de stimulare si asiguram respectarea integrala a cerintelor legale. Avem de asemenea o vasta experienta in Change Management, pe care o vom utiliza cu scopul de a asigura disponibilitatea necesara pentru schimbare.

Oferta noastra de servicii de consultanta cuprinde urmatoarele domenii principale:

  • Optiuni de pozitionare strategica pentru intreaga banca
  • Dezvoltarea strategiilor de cooperare si sourcing de-a lungul intregului lant valoric al companiei
  • Dezvoltarea unui proces strategic integrat, conform normelor MaRisk
  • Prioritizarea strategica a investitiilor
  • Sisteme strategice de stimulare si compensare, tinand cont de contextul de reglementare
  • Stabilirea gradului de maturitate digitala, precum si dezvoltarea unei strategii individuale de digitalizare
  • Implicarea de FinTechs in procesul strategic si de-a lungul lantului valoric

Sales Performance Excellence

Si in domeniul de vanzari s-a intensificat competitia foarte mult in ultimii ani, iar cerintele clientilor si ale autoritatilor de supraveghere ale bancilor au continuat sa creasca. Astfel rezulta mai multe cerinte asupra strategiei de vanzari si a punerii acesteia in aplicare.

Noi ne sprijinim clientii in dezvoltarea strategiilor de vanzari si de crestere si ii ajutam sa genereze succese prin cresterea vanzarilor intr-un timp net si optimizarea abordarilor de suport si consiliere. De asemenea, noi ne insotim clientii in dezvoltarea de concepte multi-canale, pentru a alinia in mod unitar diferitele canale de distributie spre succesul in vanzari.

In cadrul studiului nostru de Sales-Performance-Excellence identificam si analizam in permanenta factorii de succes actuali si viitori pentru o crestere sustenabila si bazata pe profitabilitate in vanzari. Chestionarul nostru scurt ofera fortei de conducere din vanzari la nivel de management si linii de business posibilitatea de analiza a propriei Sales Performance Excellence in comparatie cu alte institutii participante.

Oferta noastra de servicii de consultanta cuprinde urmatoarele domenii principale:

  • Dezvoltarea de strategii de business si de crestere in Retail Banking, Affluent si Private Banking, Wealth Management si Corporate Banking
  • Dezvoltarea de strategii si modele de Target Operating pentru filiale, precum si pentru vanzarea mobila si digitala
  • Optimizarea segmentarii clientilor, concepte de suport si abordari de consiliere
  • Optimizarea timpului net de vanzari
  • Reconfigurarea proceselor si organizatiilor de vanzari
  • Dezvoltarea continua a managementului de vanzari si a Controlling-ului vanzarilor

Operational Excellence

Horváth & Partners sprijina bancile si institutiile financiare la realizarea unor lanturi valorice eficace si eficiente, prin dezvoltarea si folosirea integrata a factorilor procesuali, organizationali, tehnologici si culturali. Instrumente esentiale in acest context sunt introducerea sistemelor de gestionare a productiei si abordarilor Factory in sectorul bancar si financiar. Pentru industrializarea si optimizarea proceselor principale de business, noi adaptam in mod corespunzator Best Practices din industria producatoare la modelele de business din banci si institutii financiare. Abordarea noastra integrata privind managementul proceselor include stabilirea unei guvernante de ansamblu asupra managementului proceselor si stabilirea unor directii sustenabile si permanente de optimizare a proceselor.

Studiul nostru „Operational Excellence in Financial Industries“ ofera atat unui COO, cat si responsabililor de operatiuni si de organizare la nivel de management si linii de business, posibilitatea de analiza si comparatie a Excelentei lor Operationale.

Oferta noastra de servicii de consultanta cuprinde urmatoarele domenii principale:

  • Analiza structurata si identificarea potentialelor de optimizare cu evaluarea OpEx privind gradul de maturitate dezvoltat de Horváth & Partners 
  • Stabilirea unui management de procese complex si ancorarea abordarilor de Lean-Banking
  • Imbunatatirea calitatii serviciilor printr-un management al calitatii cuprinzator
  • Industrializarea si optimizarea End-to-End a proceselor principale de business (credit, depozite, investitii, parteneri)
  • Cresterea eficientei si Service Excellence in unitatile de Middle si Back-Office
  • Conceptul si realizarea sistemelor integrate de gestionare si planificare a productiei
  • Dezvoltarea continua a managementului capacitatilor si stabilirea unui Workforce Management
  • Suportul metodic al proceselor de schimbare in echipe si management (Change Management)

Transformation, Cost Efficiency & Profitability Enhancement

Suntem partenerul ideal pentru sustinerea proiectelor de transformare. Conceptul si implementarea programelor sustenabile de reducere a costurilor si de crestere a profitabilitatii reprezinta un domeniu principal de expertiza al Horváth & Partners. Sfera de servicii de transformare ofera o abordare holistica, pentru a facilita cresterea profitabila si sustenabila. Din strategie putem prelua factori esentiali pentru Target Operating Model. Cresterea eficientei se focuseaza in Front Office atat pe cresterea veniturilor, cat si pe scaderea costurilor. Parghii tipice de influenta sunt de exemplu pietele tinta, modelele de clienti si coverage, retelele si canalele de vanzare sau portofoliul de produse si servicii. In domeniul de Middle si Back Office domina aspectele ce tin de costuri, de exemplu platformele IT si Facility Management, industrializarea operatiunilor, precum si Project si Demand Management. Si functiile cross departamentale sunt deseori parte a proiectelor de transformare. Parghii tipice de influenta sunt de exemplu modele de competenta si salarizare, optimizari de procese End-to-End, optimizari de vanzare si achizitie, precum si profesionalizarea gestionarii serviciilor.

In masura in care nu se pune accent doar pe optimizarea Operating Model existent, ci se dezvolta suplimentar, exista si alte aspecte relevante de luat in considerare. Ne referim de exemplu la Shared Services, Outsourcing, Vanzarea si Preluarea de companii sau sucursale (Near- und Off-Shoring). Pentru implementarea sustenabila se ajusteaza de obicei si aspectele culturale si de management. In acest sens vorbim de sisteme de incentivare, managementul sustenabil al costurilor, cultura costurilor si dezvoltarea personalului.

Finance & Risk Excellence

Implementarea numarului mare de cerinte normative, confruntarea cu etapa persistenta de dobanzi reduse, precum si presiunea concurentiala ridicata pun CFO si CRO din cadrul bancilor in fata unor presiuni permanente. Aceste conditii cadru volatile impun o reconfigurare a modelelor de business. 

In acelasi timp este nevoie de regandirea gestionarii, cu obiectivul armonizarii aspectelor economice si normative, precum si optimizarii semnificative a modelelor de business (Target Operating Models).

In cadrul abordarii noastre de Finance & Risk Excellence oferim directorilor si managerilor din domeniul Financiar si Risc al Bancilor si Institutiilor Financiare o paleta ampla de servicii cu privire la:

  • Revizuirea strategiei de CFO si CRO din perspectiva schimbarilor conditiilor normative in domeniul bancar
  • Dezvoltarea continua a managementului global al bancii din perspectiva abordarii armonizate a indicatorilor economici si normativi
  • Adaptarea planificarii, previziunii si raportarii pe baza abordarii de management, precum si a cerintelor normative
  • Redefinirea si transformarea Operating Model pentru functiile financiare si privind managementul riscului
  • Identificare apotentialelor de digitalizare cu ajutorul Predictive Analytics si a bazelor de date unitare prin aplicarea solutiilor de Business Intelligence si Big Data pentru integrarea cerintelor de management in Finance si Risk.

Studiul nostru aflat in desfasurare „Finance & Risk Excellence“ ofera o baza foarte buna pentru determinarea pozitionarii si maturitatii si formularea propriei viziuni, pornind de la analiza comparativa a pietei.

CIO Advisory

Va oferim cunostintele noastre de specialitate in dezvoltarea platformelor IT si de procese pentru digitalizarea proceselor esentiale de business din industria financiara, precum si expertiza specifica si IT necesara. Noi imbinam prin sinergie domeniul de business si transformarea IT, detinand totodata know-how in tehnologia actuala:

  • Concept si dezvoltare pentru platforme de digitalizare si procesare
  • Dezvoltarea continua a arhitecturii digitale IT si de procese
  • Selectia si managementul implementarii de solutii IT pentru gestionarea productiei si platformelor in unitati de operatiuni
  • Optimizarea strategica si de business a arhitecturii IT din banci si asigurari

Strategii de platforme digitale

Va oferim cunostintele noastre de specialitate in dezvoltarea platformelor IT si de procese pentru digitalizarea proceselor esentiale de business din industria financiara, precum si expertiza specifica si IT necesara. Noi imbinam prin sinergie domeniul de business si transformarea IT, detinand totodata know-how in tehnologia actuala:

  • Concept si dezvoltare pentru platforme de digitalizare si procesare
  • Dezvoltarea continua a arhitecturii digitale IT si de procese
  • Selectia si managementul implementarii de solutii IT pentru gestionarea productiei si platformelor in unitati de operatiuni
  • Optimizarea strategica si de business a arhitecturii IT din banci si asigurari